一、延期
与机构协商延长还款期限，降低当期月供压力，适合短期现金流紧张但有稳定收入、未来能还清的人群。
二、重组
把多笔高息负债重新梳理，通过调整期限、利率或结构，把月供降到可持续区间，适合多头负债、以贷养贷者。
三、置换
用一笔低息、长期限的合规资金，置换掉多笔高息短债，化零为整，适合资质尚可、有可置换空间的人群。
四、怎么选
先盘点负债结构、月供与收入，再判断是延期、重组还是置换。没有万能方案，只有匹配方案。
五、小结
债务优化不是赖账，是把还款结构调回可持续。先认清自己的负债，再选对方式。